투자를 자동화하는 방법? 투자 자동화에 대한 현실적인 가이드

자동화된 투자는 부의 축적을 단순화하는 가장 현명한 방법일 수 있습니다. 투자를 자동화하면 자금이 급여에서 인출되어 401(k) 또는 투자 계좌로 직접 이체되므로 자금을 놓칠 가능성이 줄어듭니다. 초보자부터 정교한 옵션 거래자까지 자동화된 투자는 투자 성장을 복합화하는 데 중요한 전략입니다. 우리는 단순히 배당금을 재투자하는 것부터 정기적으로 로보어드바이저로 이체하는 것까지 투자를 자동화하는 방법을 탐색하는 데 도움이 되도록 이 가이드를 설계했습니다.

투자를 자동화하는 방법

일반적으로 투자를 자동화하는 것은 빠르고 쉽습니다. 계좌를 설정하기 전에 플랫폼의 FAQ 페이지에서 자동 투자 계좌를 개설하는 데 필요한 계좌 최소 금액 및 잠재적 승인 범위를 검토하세요. 각 플랫폼에는 고유한 프로세스가 있습니다. 다음으로, 은행 계좌와 사회 보장 번호와 같은 개인 정보를 수집하세요. 투자 계정 플랫폼은 프로세스를 단계별로 안내합니다.

자동 투자 계좌를 설정할 때 기대할 수 있는 사항은 다음과 같습니다.

1. 투자 계정 만들기: 계정 설정에는 계정에 대한 사용자 ID와 비밀번호 선택이 포함됩니다. 그런 다음 과세 투자 또는 IRA 계좌 등 선호하는 계좌 유형을 선택합니다. 스윙 트레이딩에서 레버리지를 사용하려는 고급 트레이더는 특정 중개 계좌를 개설하려면 먼저 승인이 필요할 수 있습니다.
2. 자산 선택: 로보어드바이저 및 소액 투자 앱을 사용하면 목표, 위험에 대한 편안함, 시간 범위에 대한 몇 가지 질문에 답하고 플랫폼이 자산을 선택합니다. 직장 퇴직 계좌는 선택할 수 있는 투자 목록을 제공하는 반면, 자기 주도 투자 계좌는 수천 개의 주식, 채권, ETF 및 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 웹사이트의 교육 섹션에서 투자 선택에 도움이 되는 유용한 기사를 자주 찾을 수 있습니다.
3. 자금 계좌 연결: 자금 이체를 위한 당좌예금 계좌나 저축 계좌를 선택하는 곳입니다. 이 단계에서는 금융 기관 이름, 은행 라우팅 번호, 계좌 번호가 필요합니다. 401(k), 403(b) 또는 457 계좌의 경우 급여에서 퇴직 계좌로 돈이 자동으로 이체되므로 이 단계가 필요하지 않습니다.
4. 자금 일정 설정: 로보어드바이저, 라운드업 앱, 자기 관리 계좌의 경우 은행 계좌에서 자동 투자 계좌로 이체할 금액과 빈도를 선택합니다. 직장 퇴직 계좌를 사용하여 고용주 매칭을 받을 수 있을 만큼 충분한 금액의 이체를 설정하십시오. 또한 401(k)의 최대 기여 한도를 이해하세요

최고의 자동화된 투자 플랫폼

플랫폼	최고의 대상	최소 계정	수수료
부자	전반적으로 최고 & 목표 계획에 최고	투자 계좌 $500, 현금 계좌 $1, 재무 계획 $0	대부분의 계좌에 대해 0.25%, 인출, 최소 금액 또는 이체에 대한 거래 수수료나 수수료가 없습니다. 529 플랜의 경우 0.42%~0.46%
개량	초보자에게 최고 & 현금 관리에 최고	$0, %10 투자 시작	투자 계획의 경우 0.25%(연간) 또는 20K 미만 잔액의 경우 월 $4 수수료, 프리미엄 계획의 경우 0.40%(연간)
인터랙티브 어드바이저	포트폴리오 구성에 최고 & 사회적 책임 투자에 최고	$100 ~ $50,000	선택한 고문 및 포트폴리오에 따라 연간 0.08-0.75%
M1파이낸스	저렴한 비용으로 최고 & 정교한 투자자에게 최고	$100(은퇴 계좌의 경우 최소 $500)	$0
E*TRADE 핵심 포트폴리오	모바일에 가장 적합	$500	0.30%
권한 부여	포트폴리오 관리에 가장 적합	$100,00	0.49%~0.89%
메릴 가이드 투자	교육에 가장 적합	$1000 또는 $20,000(고문 포함)	관리 자산의 연간 0.45%, 매월 평가됩니다. 고문 포함 - 0.85%. Bank of America Preferred Rewards 참가자에게는 할인 혜택이 제공됩니다.

최고의 자동화 투자 유형 이해

다양한 방법으로 자동화된 투자 계획을 설정할 수 있습니다. 로보어드바이저부터 고용주 401(k)까지, 자세한 내용을 알려드리겠습니다. 오늘의 수입을 내일의 부로 전환할 수 있도록 하나 이상의 자동화된 투자 유형을 선택하세요.

• 로보어드바이저 : Wealthfront Betterment Schwab Intelligent Portfolios 와 같은 로보어드바이저는 현명한 투자를 위한 저렴한 수수료 옵션을 제공합니다. 로보어드바이저에게 귀하의 목표와 일정을 알려주시면 디지털 투자 관리자가 귀하의 요구에 맞는 투자 포트폴리오를 만들어 드립니다. 과세 또는 퇴직 계좌로 자동 이체를 설정하면 로보어드바이저가 귀하의 선호도에 따라 투자를 할당합니다. 일부 로보어드바이저는 재무 자문가에 대한 접근을 포함하여 다른 서비스를 제공합니다.
• 고용주 후원 퇴직 계좌 : 대부분의 고용주는 401(k), 403(b) 또는 457 계좌를 통해 퇴직을 대비해 저축할 수 있는 방법을 제공합니다. 귀하는 월급의 일부를 선택하여 계좌로 이체할 수 있습니다. 일부 고용주는 최대 특정 비율까지 추가 매칭 기여금을 포함합니다. 그 돈은 귀하가 선택한 주식, 채권 또는 균형 잡힌 펀드에 투자됩니다. 계좌에 있는 동안 세금을 내지 않고도 돈이 늘어납니다.
• 배당금 재투자 계획(DRIP): DRIP은 모든 배당금과 자본 이득 지급액이 자동으로 동일한 자산에 재투자되도록 하는 투자 계정 내 옵션입니다. 투자 수입을 추가 주식에 재투자하면 계정 가치가 더욱 빠르게 증가할 것입니다.
• 반복 이체 : 수표나 예금에서 투자 계좌로 특정 금액의 돈이 정기적으로 이체되도록 은행에 지시할 수 있습니다. 자금은 매일, 매주, 매월 또는 기타 반복 일정에 따라 과세 대상 투자, 은퇴 및 금융 계좌로 자동 이체될 수 있습니다. 연결된 계정에서 초과 인출이 발생하지 않도록 하세요.
• 반올림 : Acorns 및 기타 소액 저축 및 투자 앱을 사용하면 직불 카드 및/또는 신용 카드를 앱에 연결할 수 있습니다. 연결 후 다음 달러부터 원래 금액의 최대 10배까지 올림 금액을 선택하세요.1해당 카드로 지출할 때마다 모아진 금액이 자동으로 귀하의 투자 계좌로 이체됩니다.

자동 투자 계좌를 개설하기 위해 필요한 것

먼저 자동 투자 계좌를 개설하려면 어떤 정보가 필요한지 알아보세요.

개인 정보

온보딩 프로세스를 완료하는 데 필요한 개인 정보 및 문서에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.2

• 이름
• 사회보장번호(또는 납세자 식별번호)
• 주소
• 전화 번호
• 이메일 주소
• 생일
• 운전면허증, 여권 정보 또는 기타 정부 발급 신분증 정보
• 고용상태 및 직업
• 중개회사에 고용되어 있는지 여부
• 연간 소득
• 순자산
• 투자 목표 및 위험 허용 범위

최소 입금액

투자자들에게는 다행스럽게도 최소 입금액 요건이 낮은 자동화된 투자 계좌가 많이 있습니다. 최소 예치금은 잘 알려진 많은 투자 중개 회사의 경우 0부터 포괄적인 Empower 로보어드바이저 의 경우 최대 100,000달러까지 다양하며 여기에는 인증된 재무 설계사에 대한 액세스도 포함됩니다.

투자가 처음이고 막 시작하는 경우 E*TRADE Fidelity 또는 Charles Schwab 과 같이 최소 투자를 요구하지 않는 주요 중개 회사에서 자동 투자 계좌를 개설할 수 있습니다 또는 최소 금액이 낮은 로보어드바이저를 찾고 있다면 SoFi Automated Investing M1 Finance Betterment Ally 및 Ellevest를 모두 시작하는 데 100달러 미만이 필요합니다.3

자동 투자 계좌 개설 시 고려해야 할 요소

투자를 자동화하는 방법에 대한 선택 사항이 너무 많아서 선택 범위를 좁히는 것이 혼란스러울 수 있습니다. 결정을 더 쉽게 내리려면 다음 요소를 평가하세요.

고객 서비스: 전화 고객 서비스는 신규 투자자와 숙련된 투자자 모두에게 매우 중요할 수 있습니다. 일부 플랫폼에서는 실시간 고객 서비스를 제공하지 않습니다. 사람과의 대화가 중요하다면 실시간 고객 서비스 이용 가능 여부와 연락 시간을 살펴보세요.

수수료 및 커미션: Vanguard 및 기타 회사의 연구에 따르면 낮은 수수료와 높은 투자 성과 사이에는 직접적인 상관관계가 있는 것으로 나타났습니다.4어떤 플랫폼에든 투자하기 전에 관리 수수료, 펀드 비용 비율 등 지불하게 될 수수료를 이해하세요 귀하가 받고 있는 서비스가 수수료를 지불할 가치가 있는지 판단하십시오.

계좌 최소 금액: 계좌를 개설하고 유지하는 데 필요한 금액을 조사하세요. 최소 잔액 요구 사항이 있는지, 귀하의 재정 상황에 적합한지 확인하세요.

조사 도구 : 자기 주도 투자 계좌의 경우 스크리너, 계산기, 거래 플랫폼 및 조사 보고서 가용성을 주의 깊게 검토하십시오. 자기주도적 투자자라면 계좌를 개설하기 전에 조사 도구가 귀하의 요구 사항과 일치하는지 확인하십시오.

자주 묻는 질문

자동 투자란 무엇입니까?

자동화된 투자는 미래를 위해 정기적으로 저축하고 투자하도록 보장하는 전략입니다. 우리 모두는 최선의 의도를 실행하는 것을 잊어버리는 경향이 있습니다. 2월이 되면 새해 결심을 잊어버리는 경우가 많습니다. 자동화된 투자는 미래를 위한 투자를 최우선으로 생각하도록 우리의 행동을 사전 프로그래밍합니다.

자동화된 투자는 오늘의 수익을 내일의 번영으로 전환하는 데 관심이 있는 모든 사람에게 가장 적합합니다. 이 전략은 은퇴를 위한 저축, 자녀의 대학 교육, 일반적인 부의 축적, 그리고 5년 이상의 미래 목표를 위한 저축에 효과적입니다.

 

자동화된 투자 개념에는 몇 가지 간단한 단계를 구현하는 것이 포함됩니다. 먼저, 투자 자금을 인출할 급여, 개인 당좌 예금 또는 저축 계좌를 선택하십시오. 다음으로 투자할 곳을 선택하세요. 선택 사항에는 직장 퇴직 계좌, 자기 주도 투자 계좌, 소액 투자 앱 또는 로보어드바이저가 포함됩니다. 중개 계좌 내에서 배당금과 자본 이득을 재투자하는 것도 자동 투자로 간주됩니다. 특정 투자를 선택한 다음 현금 계좌에서 투자 계좌로 정기적인 이체를 설정하십시오.

마지막으로 자동차 투자 전략의 금액과 빈도를 선택합니다. 계획이 실행되면 귀하의 자금은 자동으로 지정된 계좌 및 투자로 이체됩니다. 이렇게 하면 전체 프로세스가 자동화되기 때문에 시장이 하락할 때 투자를 중단하고 싶은 유혹이 줄어들 것입니다. 실제로 시장이 하락할 때 최고의 투자 원칙 중 하나인 "낮은 가격으로 구매"의 혜택을 누릴 수 있습니다.

자동 투자는 어떻게 작동하나요?

자동 청구서 지불과 같은 자동 투자를 생각해 보십시오. 투자 금액, 투자 수단, 자금 조달 방법 등의 매개변수를 설정합니다. 설정 후에는 은행 계좌나 월급에서 정기적으로 이체가 투자 계좌로 직접 이동됩니다.

자동 투자는 좋은 아이디어인가요?

자동 투자는 거의 모든 사람에게 좋은 아이디어입니다. 행동재무 연구에 따르면 우리는 항상 합리적인 의사결정자가 되는 것은 아닙니다.5불규칙한 투자나 투자 회피 등 최적이 아닌 투자 행동을 극복하도록 도와줌으로써 자동화된 투자는 장기적인 재정적 성공을 향상시킬 수 있습니다. 자동화된 투자는 사용하기 전에 계좌에서 돈을 빼내고 이를 장기 금융 자산으로 전환하여 부를 쌓고,

자동 투자는 위험한가요?

금융시장에 투자하는 것은 초기 투자 가치가 하락할 수 있다는 점에서 위험합니다. 실제로 자동화된 투자는 DIY 투자보다 덜 위험하다고 간주될 수 있습니다. 상승장과 하락장 모두에서 정기적으로 금융 시장에 자금을 배치함으로써 달러 비용 평균을 실천하게 됩니다 이렇게 하면 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 사고, 가격이 높을 때 더 적은 주식을 살 수 있습니다. 이것이 바로 "낮은 매수" 권장 사항입니다.

소액 투자 앱이 좋은 선택인가요?

소액 투자 앱에는 장단점이 있습니다. 이러한 종합 투자 앱의 장점은 정기적으로 투자를 시작하고 계속할 수 있다는 것입니다. 단점은 잔돈만 투자하고 앱에 더 큰 규모의 자동입금을 설정하지 않으면 상당한 계좌잔고를 쌓는 데 오랜 시간이 걸린다는 점이다.

예를 들어, 매월 50달러의 잔돈을 투자 계좌에 투자하고 연 평균 7%의 수익을 얻는다고 가정합니다. 10년 후 해당 계좌의 가치는 8,704달러가 됩니다. 이제 $50의 예비 잔돈 투자에 월 $350의 자동 예금을 추가하면 월 $400를 투자하게 됩니다. 연 평균 7%의 수익률로 귀하의 계좌는 10년 안에 약 $69,637로 성장할 것입니다.

자동화된 투자 플랫폼을 사용해야 합니까?

예, 자동화된 투자 플랫폼을 사용하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다.

• 자동화된 투자는 미래에 대한 과소투자 경향을 제거합니다.
• 자동화된 투자로 시간이 절약됩니다.
• 로보어드바이저는 사전 제작된 뛰어난 투자 포트폴리오를 제공합니다.
• 직장 퇴직 계좌는 다양한 자산에 대한 자동 투자와 고용주 매칭을 통한 무료 자금을 제공합니다.
• 배당금 재투자는 '자본 이득과 소득 지급을 어떻게 할 것인가'라는 질문에 답합니다.

자신의 미래를 진지하게 계획하는 사람이라면 자동화된 투자 전략을 수립하는 것을 고려하는 것이 현명할 것입니다.

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*참조한 원본 글: https://www.investopedia.com/how-to-automate-your-investing-7378239