돈 관리가 어렵다면? 나의 재정 상태를 즉시 개선하는 7가지 돈 관리 요령

이러한 자금 관리 요령은 장기적인 재정적 성공을 위한 준비를 돕고 자금을 보다 효과적으로 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

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돈이 당신의 삶에서 걱정거리라면 당신은 혼자가 아닙니다. 2020 Capital One Mind Over Money 연구 에 따르면 대부분의 응답자(실제로 전체 77%)가 재정에 대해 불안을 느끼고 있습니다.

다음은 자신감을 키우고 돈을 보다 효과적으로 관리하는 데 도움이 되는 몇 가지 단계입니다.

주요 테이크 아웃

• 현명하고 효율적인 방법으로 자금 관리 및 재무 계획에 접근하면 밝고 성공적인 미래를 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 자금 관리는 단순한 예산 책정 이상입니다.
• 부채를 관리하고 상환하는 데 도움이 되는 입증된 두 가지 방법이 있습니다.

 

자금 관리란?

예산 책정, 투자, 저축 및 지출은 모두 자금 관리의 일부입니다. 그렇다면 돈에 대한 자신감을 키우고 재정적 목표에 대한 불안을 줄이는 방법은 무엇입니까 ? 돈과 마음가짐을 더 잘 관리하는 방법을 찾는 것이 도움이 될 수 있습니다. 스스로 조사를 하거나 재정 계획에 도움이 되는 전문적인 조언을 얻을 수 있습니다.

돈을 더 잘 관리하는 방법

이 7가지 실용적인 금융 팁과 자금 관리 기술을 금융 여정의 일반적인 지침으로 사용할 수 있습니다.

1. 개인 예산을 짜라

재정적 스트레스의 영향을 느끼는 사람들은 예산 책정에 더 어려움을 겪습니다. 이는 Capital One Mind Over Money 연구에서 발견한 것 중 하나입니다. 그들은 통제력이 떨어진다고 느끼고 월급을 더 충동적으로 사용하는 경향이 있습니다.

 

예산을 짜는 것은 건강한 금전 습관을 개발하고 돈을 최대한 활용하는 방법을 배우는 훌륭한 첫 단계입니다 .

CFPB(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 "예산은 미래의 목표를 위해 저축을 하는 동시에 필요한 것과 원하는 것을 위한 충분한 자금을 확보하는 데 도움이 됩니다."

 

예산 워크시트를 사용하고 다음과 같은 일반적인 단계를 수행하여 시작할 수 있습니다.

• 월 소득을 합산하십시오. 여기에는 직장에서의 급여와 보너스, 세금 환급 또는 부업 수입과 같은 기타 수입원이 포함됩니다.
• 월 지출을 합산하십시오. 여기에는 주택, 음식 , 학자금 대출 및 교통비 청구서 지불과 같은 주요 "버킷"의 비용이 포함될 수 있습니다. 예를 들어 식품 및 공과금과 같이 항상 동일하지 않은 월별 지불의 경우 이전 달의 평균을 사용할 수 있습니다.
• 수입에서 지출을 빼십시오. 이 금액이 예산의 시작점이 됩니다. 남은 것은 빚을 갚고 저축을 쌓을 때 함께 일해야 하는 것입니다. 남은 것이 너무 적은 경우 테이크아웃 음식 및 구독과 같은 항목에 대한 비용 절감을 고려할 수 있습니다(아직 하지 않은 경우).

예산을 자주 보는 살아있는 문서로 생각하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 그렇게 하면 신용 카드 결제를 통해 월별 비용을 제거하는 경우와 같이 필요한 경우 조정을 할 수 있습니다. 예산을 만들 때 50/30/20 규칙 과 같은 인기 있는 예산 책정 방법을 고려할 수도 있습니다.

2. 지출 추적

Capital One Mind Over Money 연구에 따르면 재정에 대해 자신감이 있을 때 건전한 금전 습관을 사용하면 상황이 더 어려워질 때 도움이 될 수 있습니다.

지출을 추적하는 것은 좋은 습관 중 하나일 수 있습니다. 결국, 과다 지출을 피하고 예산 범위 내에서 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

지출을 어떻게 추적합니까? 간단 해. 온라인에서 사용할 수 있는 수많은 앱 중 하나를 사용하여 비용을 디지털 방식으로 기록 할 수 있습니다.

 

Capital One 카드가 있는 경우 돈을 추적하는 데 도움이 되는 무료 디지털 기능을 사용할 수 있습니다. 또는 종이 기반 옵션을 선호하는 경우 영수증을 저장하고 플래너나 노트북에서 모든 것을 추적할 수 있습니다.

한 가지 방법 힌트: 비용을 범주로 구분할 수 있습니다. 그렇게 하면 돈이 어디로 가고 있고 어디에서 너무 많이 지출하고 있는지 정확히 알 수 있습니다.

3. 은퇴를 위한 저축

당연히 Capital One Mind Over Money 연구는 미국인들이 재정적 미래에 대해 걱정하고 있음을 발견했습니다. 여기에는 은퇴를 위한 저축도 포함됩니다. 실제로 응답자의 68%는 은퇴할 돈이 충분하지 않을까 걱정된다고 말했습니다.

퇴직 저축에 관해서는 작게 시작하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 즉, 지금은 매달 소액을 저축한 다음 준비가 되었을 때 추가할 수 있습니다.

 

연금이나 사회보장에서 퇴직 소득을 보충할 수 있는 퇴직 계획 계정을 개설하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 계정에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 고용주를 통한 401(k) 플랜. 401(k)를 사용하면 월급에서 정기적인 공제를 통해 세전 달러를 예치할 수 있습니다. Capital One의 임원인 Beth Sabin은 "401(k)를 통해 회사 매칭이 있는 경우 전체 매칭이 완료될 때까지 기부하는 것으로 시작할 수 있는 좋은 장소가 될 수 있습니다."라고 말합니다. 그녀는 또한 기여도를 1% 포인트 높여 그것이 가능한지 확인할 것을 권장합니다. 그렇다면 저축을 가속화하기 위해 다른 백분율로 증가시킬 수 있습니다.
• 403(b) 계획. 401(k) 플랜과 마찬가지로 403(b) 플랜은 고용주가 후원합니다. 한 가지 차이점은 403(b) 플랜은 세금이 면제되는 공립학교와 일부 조직에서 제공한다는 것입니다. 전통적인 403(b) 플랜에 ​​대한 기여금은 전통적인 401(k) 플랜과 마찬가지로 세금이 유예됩니다. 따라서 계좌에서 자금을 인출할 때까지 기부금이나 수입에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
• 개인 퇴직 계좌(IRA). 전통적인 IRA(일반적으로 고용주가 후원하지 않고 자기 주도적인 계좌)에 대한 기부금은 세금이 유예됩니다. 일단 은퇴하고 인출을 시작하면 돈은 일반 소득세율로 과세됩니다.
• 로스 IRA. Roth IRA에 대한 적립금은 적립 시 세금 공제 대상이 아니지만 은퇴 기간 동안 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다.

그러나 이러한 계획에 대한 자세한 내용은 세무사와 상담하는 것이 좋습니다.

복리 이자는 일찍 저축을 시작하는 중요한 이유가 될 수 있음을 명심하십시오. CFPB가 설명하는 것처럼 복리 이자는 이자에 대한 이자를 벌어 저축을 가속화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 복리가 합산되는 방식을 알아보려면 미국 증권 거래 위원회에서 제공 하는 이 복리 이자 계산기를 사용해 볼 수 있습니다.

4. 비상시를 대비해 저장

대대적인 주택 수리가 필요한 경우와 같이 예상치 못한 생활 사건 에 대비해 비상 자금을 저축하면 재정 상황에 대해 더 나은 기분을 느끼는 데 도움이 될 수 있습니다.

저축액을 늘리는 것이 목표 중 하나일 수 있습니다. 그렇다면 예상치 못한 지출에 도움이 되는 다음 재정 팁을 고려할 수 있습니다.

• 이자율은 다를 수 있음을 기억하십시오. 따라서 쇼핑하는 것이 현명할 수 있습니다. 더 나은 이율의 저축 계좌를 찾으면 시간이 지남에 따라 추가 이자가 더해질 수 있습니다.
• 귀하의 계정에 추가 수입을 넣으십시오. 직장에서 세금 환급이나 보너스를 받으면 은행 계좌에 입금하는 것을 고려하십시오. 여분의 돈은 저축을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 원하는 것보다 필요한 것을 사십시오. 그렇게 하면 나머지는 저축에 넣을 수 있습니다.
• 자동 저축을 설정하십시오. 고용주의 도움으로 저축 계좌로 자동 이체를 설정하여 추가 현금을 지출하려는 유혹 없이 저축을 할 수 있습니다.

5. 빚을 갚을 계획

빚을 갚는 것은 또한 재정을 더 잘 관리하고 돈과 관련된 불안을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

CFPB가 부채를 없애기 위해 권장하는 두 가지 계획은 다음과 같습니다.

• Snowball 방법 : 이 방법은 가장 작은 잔액을 먼저 지불하는 데 중점을 둡니다. 당신은 여전히 ​​모든 부채에 대해 최소한의 지불을 합니다. 동시에 여분의 돈을 사용하여 가장 작은 잔액을 지불합니다. 그런 다음 확보한 돈을 사용하여 다음으로 가장 작은 잔고 등을 갚습니다. 이는 이자율이 높은 부채가 갚는 데 더 오래 걸릴 수 있음을 의미할 수 있습니다. 그리고 그것은 장기적으로 당신에게 더 많은 비용이 들 수 있습니다.
• 부채 사태 방법 : 최고 이자율 방법이라고도 하는 이 방법에서는 이자율을 기준으로 최고에서 최저까지 부채를 나열합니다. 이자율이 가장 높은 부채에 먼저 돈을 넣습니다. 상환이 완료되면 추가 자금을 사용하여 목록에 있는 다음 대출을 상환할 수 있습니다. 또한 귀하는 여전히 모든 부채에 대한 최소 상환액을 계속 지불하고 있습니다.

6. 좋은 신용 습관을 기르십시오.

좋은 신용 점수를 쌓기 위해 노력하는 것도 재정 개선에 도움이 될 수 있습니다.

CFPB에 따르면 신용 점수는 신용도의 스냅샷입니다. 따라서 이러한 점수는 아파트 임대에서 구직 고려에 이르기까지 삶의 많은 부분에 영향을 미칠 수 있습니다.

CFPB는 좋은 신용을 쌓기 위한 개인 재정 관리 계획 의 일부로 다음을 권장합니다.

• 청구서를 매달 기한 내에 납부하십시오.
• 신용 계정의 한도 에 근접하지 마십시오 .
• 긴 신용 기록을 쌓기 위해 노력하십시오.

신용 보고서의 정확성을 정기적으로 확인하는 것도 도움이 될 수 있습니다. Capital One의 CreditWise는 VantageScore® 3.0 신용 점수와 TransUnion® 신용 보고서를 모니터링하는 쉬운 방법입니다 . 그것은 당신의 신용 점수를 해치지 않을 것입니다. 그리고 Capital One 제품이 없더라도 모두에게 무료입니다. 또한 AnnualCreditReport.com 에서 3대 주요 신용 조사 기관 의 신용 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니다 .

재정 목표를 향해 노력하면서 Capital One 신용 카드가 어떻게 적합한 지 고려할 수도 있습니다. 책임 있는 사용으로 재정 여정에서 신용을 구축하거나 재건하는 데 신용 카드를 사용할 수 있습니다.

7. 돈에 대한 사고방식을 개선하라

돈으로 무엇을 하느냐가 중요합니다. 하지만 어떻게 생각하느냐도 중요할 수 있습니다.

돈을 관리하는 동안 보다 긍정적인 재정 사고방식을 취하는 것은 목표를 보는 것과 같은 것을 포함할 수 있습니다. 또한 솔루션 중심 접근 방식을 취하고 부채 상환 및 소비 습관과 같이 제어할 수 있는 항목에 집중하는 것을 의미할 수 있습니다.

더 나은 금전 사고방식을 위한 이들 및 기타 개인 금전 관리 요령에 대한 자세한 내용은 Capital One Mind Over Money 연구를 확인하십시오 .

 

돈 관리, 개인 재정 관리 또는 저축 목표 달성 방법에 대해 스트레스를 받고 있는 사람은 혼자가 아닙니다. 그러나 이제 돈 관리, 월예산 설정, 부채 상환 및 비상 자금 마련을 위한 전략에 대해 더 많이 알게 되었습니다. 계속 노력하면 결국 습관이 될 수 있습니다. 그리고 그것은 인생의 모든 단계에서 재정적 성공을 위한 준비를 도울 수 있습니다.

 

*참조한 훌륭한 원본 글 링크: https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/money-management-tips/

 

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