이러한 자금 관리 요령은 장기적인 재정적 성공을 위한 준비를 돕고 자금을 보다 효과적으로 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
돈이 당신의 삶에서 걱정거리라면 당신은 혼자가 아닙니다. 2020 Capital One Mind Over Money 연구 에 따르면 대부분의 응답자(실제로 전체 77%)가 재정에 대해 불안을 느끼고 있습니다.
다음은 자신감을 키우고 돈을 보다 효과적으로 관리하는 데 도움이 되는 몇 가지 단계입니다.
주요 테이크 아웃
- 현명하고 효율적인 방법으로 자금 관리 및 재무 계획에 접근하면 밝고 성공적인 미래를 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 자금 관리는 단순한 예산 책정 이상입니다.
- 부채를 관리하고 상환하는 데 도움이 되는 입증된 두 가지 방법이 있습니다.
자금 관리란?
예산 책정, 투자, 저축 및 지출은 모두 자금 관리의 일부입니다. 그렇다면 돈에 대한 자신감을 키우고 재정적 목표에 대한 불안을 줄이는 방법은 무엇입니까 ? 돈과 마음가짐을 더 잘 관리하는 방법을 찾는 것이 도움이 될 수 있습니다. 스스로 조사를 하거나 재정 계획에 도움이 되는 전문적인 조언을 얻을 수 있습니다.
돈을 더 잘 관리하는 방법
이 7가지 실용적인 금융 팁과 자금 관리 기술을 금융 여정의 일반적인 지침으로 사용할 수 있습니다.
1. 개인 예산을 짜라
재정적 스트레스의 영향을 느끼는 사람들은 예산 책정에 더 어려움을 겪습니다. 이는 Capital One Mind Over Money 연구에서 발견한 것 중 하나입니다. 그들은 통제력이 떨어진다고 느끼고 월급을 더 충동적으로 사용하는 경향이 있습니다.
예산을 짜는 것은 건강한 금전 습관을 개발하고 돈을 최대한 활용하는 방법을 배우는 훌륭한 첫 단계입니다 .
CFPB(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 "예산은 미래의 목표를 위해 저축을 하는 동시에 필요한 것과 원하는 것을 위한 충분한 자금을 확보하는 데 도움이 됩니다."
예산 워크시트를 사용하고 다음과 같은 일반적인 단계를 수행하여 시작할 수 있습니다.
- 월 소득을 합산하십시오. 여기에는 직장에서의 급여와 보너스, 세금 환급 또는 부업 수입과 같은 기타 수입원이 포함됩니다.
- 월 지출을 합산하십시오. 여기에는 주택, 음식 , 학자금 대출 및 교통비 청구서 지불과 같은 주요 "버킷"의 비용이 포함될 수 있습니다. 예를 들어 식품 및 공과금과 같이 항상 동일하지 않은 월별 지불의 경우 이전 달의 평균을 사용할 수 있습니다.
- 수입에서 지출을 빼십시오. 이 금액이 예산의 시작점이 됩니다. 남은 것은 빚을 갚고 저축을 쌓을 때 함께 일해야 하는 것입니다. 남은 것이 너무 적은 경우 테이크아웃 음식 및 구독과 같은 항목에 대한 비용 절감을 고려할 수 있습니다(아직 하지 않은 경우).
예산을 자주 보는 살아있는 문서로 생각하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 그렇게 하면 신용 카드 결제를 통해 월별 비용을 제거하는 경우와 같이 필요한 경우 조정을 할 수 있습니다. 예산을 만들 때 50/30/20 규칙 과 같은 인기 있는 예산 책정 방법을 고려할 수도 있습니다.
2. 지출 추적
Capital One Mind Over Money 연구에 따르면 재정에 대해 자신감이 있을 때 건전한 금전 습관을 사용하면 상황이 더 어려워질 때 도움이 될 수 있습니다.
지출을 추적하는 것은 좋은 습관 중 하나일 수 있습니다. 결국, 과다 지출을 피하고 예산 범위 내에서 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
지출을 어떻게 추적합니까? 간단 해. 온라인에서 사용할 수 있는 수많은 앱 중 하나를 사용하여 비용을 디지털 방식으로 기록 할 수 있습니다.
Capital One 카드가 있는 경우 돈을 추적하는 데 도움이 되는 무료 디지털 기능을 사용할 수 있습니다. 또는 종이 기반 옵션을 선호하는 경우 영수증을 저장하고 플래너나 노트북에서 모든 것을 추적할 수 있습니다.
한 가지 방법 힌트: 비용을 범주로 구분할 수 있습니다. 그렇게 하면 돈이 어디로 가고 있고 어디에서 너무 많이 지출하고 있는지 정확히 알 수 있습니다.
3. 은퇴를 위한 저축
당연히 Capital One Mind Over Money 연구는 미국인들이 재정적 미래에 대해 걱정하고 있음을 발견했습니다. 여기에는 은퇴를 위한 저축도 포함됩니다. 실제로 응답자의 68%는 은퇴할 돈이 충분하지 않을까 걱정된다고 말했습니다.
퇴직 저축에 관해서는 작게 시작하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 즉, 지금은 매달 소액을 저축한 다음 준비가 되었을 때 추가할 수 있습니다.
연금이나 사회보장에서 퇴직 소득을 보충할 수 있는 퇴직 계획 계정을 개설하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 이러한 유형의 계정에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- 고용주를 통한 401(k) 플랜. 401(k)를 사용하면 월급에서 정기적인 공제를 통해 세전 달러를 예치할 수 있습니다. Capital One의 임원인 Beth Sabin은 "401(k)를 통해 회사 매칭이 있는 경우 전체 매칭이 완료될 때까지 기부하는 것으로 시작할 수 있는 좋은 장소가 될 수 있습니다."라고 말합니다. 그녀는 또한 기여도를 1% 포인트 높여 그것이 가능한지 확인할 것을 권장합니다. 그렇다면 저축을 가속화하기 위해 다른 백분율로 증가시킬 수 있습니다.
- 403(b) 계획. 401(k) 플랜과 마찬가지로 403(b) 플랜은 고용주가 후원합니다. 한 가지 차이점은 403(b) 플랜은 세금이 면제되는 공립학교와 일부 조직에서 제공한다는 것입니다. 전통적인 403(b) 플랜에 대한 기여금은 전통적인 401(k) 플랜과 마찬가지로 세금이 유예됩니다. 따라서 계좌에서 자금을 인출할 때까지 기부금이나 수입에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
- 개인 퇴직 계좌(IRA). 전통적인 IRA(일반적으로 고용주가 후원하지 않고 자기 주도적인 계좌)에 대한 기부금은 세금이 유예됩니다. 일단 은퇴하고 인출을 시작하면 돈은 일반 소득세율로 과세됩니다.
- 로스 IRA. Roth IRA에 대한 적립금은 적립 시 세금 공제 대상이 아니지만 은퇴 기간 동안 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다.
그러나 이러한 계획에 대한 자세한 내용은 세무사와 상담하는 것이 좋습니다.
복리 이자는 일찍 저축을 시작하는 중요한 이유가 될 수 있음을 명심하십시오. CFPB가 설명하는 것처럼 복리 이자는 이자에 대한 이자를 벌어 저축을 가속화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 복리가 합산되는 방식을 알아보려면 미국 증권 거래 위원회에서 제공 하는 이 복리 이자 계산기를 사용해 볼 수 있습니다.
4. 비상시를 대비해 저장
대대적인 주택 수리가 필요한 경우와 같이 예상치 못한 생활 사건 에 대비해 비상 자금을 저축하면 재정 상황에 대해 더 나은 기분을 느끼는 데 도움이 될 수 있습니다.
저축액을 늘리는 것이 목표 중 하나일 수 있습니다. 그렇다면 예상치 못한 지출에 도움이 되는 다음 재정 팁을 고려할 수 있습니다.
- 이자율은 다를 수 있음을 기억하십시오. 따라서 쇼핑하는 것이 현명할 수 있습니다. 더 나은 이율의 저축 계좌를 찾으면 시간이 지남에 따라 추가 이자가 더해질 수 있습니다.
- 귀하의 계정에 추가 수입을 넣으십시오. 직장에서 세금 환급이나 보너스를 받으면 은행 계좌에 입금하는 것을 고려하십시오. 여분의 돈은 저축을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 원하는 것보다 필요한 것을 사십시오. 그렇게 하면 나머지는 저축에 넣을 수 있습니다.
- 자동 저축을 설정하십시오. 고용주의 도움으로 저축 계좌로 자동 이체를 설정하여 추가 현금을 지출하려는 유혹 없이 저축을 할 수 있습니다.
5. 빚을 갚을 계획
빚을 갚는 것은 또한 재정을 더 잘 관리하고 돈과 관련된 불안을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
CFPB가 부채를 없애기 위해 권장하는 두 가지 계획은 다음과 같습니다.
- Snowball 방법 : 이 방법은 가장 작은 잔액을 먼저 지불하는 데 중점을 둡니다. 당신은 여전히 모든 부채에 대해 최소한의 지불을 합니다. 동시에 여분의 돈을 사용하여 가장 작은 잔액을 지불합니다. 그런 다음 확보한 돈을 사용하여 다음으로 가장 작은 잔고 등을 갚습니다. 이는 이자율이 높은 부채가 갚는 데 더 오래 걸릴 수 있음을 의미할 수 있습니다. 그리고 그것은 장기적으로 당신에게 더 많은 비용이 들 수 있습니다.
- 부채 사태 방법 : 최고 이자율 방법이라고도 하는 이 방법에서는 이자율을 기준으로 최고에서 최저까지 부채를 나열합니다. 이자율이 가장 높은 부채에 먼저 돈을 넣습니다. 상환이 완료되면 추가 자금을 사용하여 목록에 있는 다음 대출을 상환할 수 있습니다. 또한 귀하는 여전히 모든 부채에 대한 최소 상환액을 계속 지불하고 있습니다.
6. 좋은 신용 습관을 기르십시오.
좋은 신용 점수를 쌓기 위해 노력하는 것도 재정 개선에 도움이 될 수 있습니다.
CFPB에 따르면 신용 점수는 신용도의 스냅샷입니다. 따라서 이러한 점수는 아파트 임대에서 구직 고려에 이르기까지 삶의 많은 부분에 영향을 미칠 수 있습니다.
CFPB는 좋은 신용을 쌓기 위한 개인 재정 관리 계획 의 일부로 다음을 권장합니다.
- 청구서를 매달 기한 내에 납부하십시오.
- 신용 계정의 한도 에 근접하지 마십시오 .
- 긴 신용 기록을 쌓기 위해 노력하십시오.
신용 보고서의 정확성을 정기적으로 확인하는 것도 도움이 될 수 있습니다. Capital One의 CreditWise는 VantageScore® 3.0 신용 점수와 TransUnion® 신용 보고서를 모니터링하는 쉬운 방법입니다 . 그것은 당신의 신용 점수를 해치지 않을 것입니다. 그리고 Capital One 제품이 없더라도 모두에게 무료입니다. 또한 AnnualCreditReport.com 에서 3대 주요 신용 조사 기관 의 신용 보고서 사본을 무료로 받을 수 있습니다 .
재정 목표를 향해 노력하면서 Capital One 신용 카드가 어떻게 적합한 지 고려할 수도 있습니다. 책임 있는 사용으로 재정 여정에서 신용을 구축하거나 재건하는 데 신용 카드를 사용할 수 있습니다.
7. 돈에 대한 사고방식을 개선하라
돈으로 무엇을 하느냐가 중요합니다. 하지만 어떻게 생각하느냐도 중요할 수 있습니다.
돈을 관리하는 동안 보다 긍정적인 재정 사고방식을 취하는 것은 목표를 보는 것과 같은 것을 포함할 수 있습니다. 또한 솔루션 중심 접근 방식을 취하고 부채 상환 및 소비 습관과 같이 제어할 수 있는 항목에 집중하는 것을 의미할 수 있습니다.
더 나은 금전 사고방식을 위한 이들 및 기타 개인 금전 관리 요령에 대한 자세한 내용은 Capital One Mind Over Money 연구를 확인하십시오 .
돈 관리, 개인 재정 관리 또는 저축 목표 달성 방법에 대해 스트레스를 받고 있는 사람은 혼자가 아닙니다. 그러나 이제 돈 관리, 월예산 설정, 부채 상환 및 비상 자금 마련을 위한 전략에 대해 더 많이 알게 되었습니다. 계속 노력하면 결국 습관이 될 수 있습니다. 그리고 그것은 인생의 모든 단계에서 재정적 성공을 위한 준비를 도울 수 있습니다.
*참조한 훌륭한 원본 글 링크: https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/money-management-tips/
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